Вас попросили стать поручителем по кредиту? Не стоит спешить с ответом. Возьмите тайм-аут и все тщательно продумайте, ведь от вашего решения будут зависеть не только дальнейшие отношения с близкими людьми, но и благосостояние вашей семьи.

Банки охотно выдают кредиты под поручительство, причем, чем больше сумма кредита, тем больше требуется поручителей. Ведь оформляя кредиты под поручительство, банк получает дополнительные гарантии возвратности кредита и одновременно снижает риск выдачи кредитов недобросовестным заемщикам.

Что такое поручительство по кредиту?

Под поручительством по кредиту принято понимать обязательство третьего лица по погашению кредита.

Поручитель берет на себя обязательства перед кредитором должника за исполнение последним всех его обязательств по кредиту полностью либо частично. Отношения поручительства возникают вследствие оформления договора поручительства. При оформлении договора поручительства по кредиту заемщик предоставляет в банк свои данные, затем посещает банк с поручителем. Заявка рассматривается, затем заемщик и поручитель оформляют в банке договор, который прекращает действовать после погашения кредита. Если финансовое состояние заемщика со временем становится лучше, и просрочки отсутствуют, можно получить разрешение в банке на расторжение договора о поручительстве, которое оформляется в письменной форме.

Пакет документов, которые запрашивает банк от поручителей, почти такой же, как и у заемщиков. Проверяются как репутация поручителя, так и его финансовое состояние, поскольку он становится гарантом возврата банку денежных средств в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств в рамках кредитного договора.

Финансовое учреждение требует поручительство по кредиту в следующих случаях:

• когда дохода клиента недостаточен для обеспечения нормальной платежеспособности;
• доход заемщика официально не подтвержден;
• возраст клиента не позволяет в полном размере рассчитаться с долгом;
• кредит выдается на крупную сумму;
• у клиента отрицательная кредитная история.

При предоставлении кредита на длительный срок в качестве поручителей могут выступить родственники; если кредит будет браться на небольшое время, поручителем может быть любой человек, но при этом подходящий банку по определенным параметрам. Поручитель должен быть с положительной репутацией и с соответствующим уровнем дохода. Получить кредит в Санкт-Петербурге легко получить в компании "Манимо" прямо на сайте .

Что необходимо знать, прежде чем стать поручителем

Первым делом необходимо получить от вашего друга, родственника, знакомого всю информацию по желаемому кредиту. Уточните запрашиваемую сумму кредита, срок на который он берется, процентную ставку и цель кредитования. Зная эту информацию вы легко можете просчитать все затраты по кредиту и взвесить свои реальные возможности по его погашению в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Не лишним будет побеспокоиться и о вашем имуществе. Если сумма кредита значительная, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств на поручителя накладывается ответственность за заемщика. За задержку платежей по кредиту банки начисляют пени в значительных размерах. И может возникнуть такая ситуация что просчитанной поручителем суммы на погашение кредита может не хватить. Тогда по решению суда, взыскание будет направлено на имущество поручителя.

В-третьих, нужно знать точно всю информации о человеке, попросившем вас выступить поручителем по кредиту. Если это мало знакомый человек, например коллега, то не лишним будет узнать, где реально проживает и где прописан заемщик. Если прописка не в том регионе, где планируется брать кредит. Где искать потом заемщика для возврата долга, если он откажется платить по кредиту и уедет, а всю задолженность придется выплачивать вам.

И, наконец, следует остерегаться выступать поручителем по кредитам руководителя компании, в которой вы работаете. Оформление руководителем компании кредита на себя как на физическое лицо может говорить о его возможных финансовых проблемах, которые в будущем могут лечь на плечи поручителя.

Права поручителя

Права поручителя закреплены статьями 364 и 365 Гражданского Кодекса РФ. Их должен знать и уметь использовать (при необходимости) каждый поручитель.

Поручитель имеет право:

• Выдвигать возражения против требований кредитора (банка), которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства (например, снижение штрафных санкций). Это делается, если банком нарушаются условия по кредитному договору и договору поручительства.
• Требовать от должника уплаты процентов за сумму, выплаченную кредитору, и возмещение иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
• Получить права кредитора по обязательству, если поручитель, исполнил свои обязательства поручителя и удовлетворил требования кредитора вместо должника. Права на взыскание передаются банком поручителю в виде договора, скажем на уступку требования в размере исполненного поручителем обязательства.
• Получить от кредитора все документы, удостоверяющие требование к должнику, и все права, обеспечивающие это требование. Для предъявления должнику требований о возврате средств (возможно, чтобы оформить через суд иск поручителя), вам потребуется иметь документы - договор об уступке требования, платежные документы об оплате вами требований банка, копию кредитного договора и другие.

Возможные последствия поручительства

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частью. Таким образом, гражданин, заключивший договор поручительства с банком отвечает за возврат денежной суммы выданной банком заемщику, а также за выплату процентов по кредитному договору.

Большинство поручителей, подписав договор, не понимают его последствий, а именно, что возложили на себя обязанность по возврату кредита и процентов, в случае, если заемщик не будет ежемесячно исполнять своих обязательств перед банком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Все банки предусматривают солидарную ответственность заемщика и поручителей. В результате этого задолженность по кредитному договору подлежит взысканию как с заемщика, так и с поручителей в полном объеме. Солидарная ответственность по кредитному договору означает, что на стадии исполнения решения суда взыскание будет производиться за счет средств любого должника, а не в равных долях, как ошибочно полагают граждане. Это значит, что исполнение решения суда будет производиться за счет тех из должников, у которых будут деньги или имущество, подлежащее реализации.

После выплаты поручителем долга в полном объеме, т.е. после исполнения обязательств заемщика перед банком по возврату кредита и процентов к поручителю, исполнившему обязательство, в соответствии с законом переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Однако у бывшего поручителя, выполнившего обязательства заемщика, возникает проблема взыскания выплаченных им денежных средств с заемщика; у того может не оказаться ни имущества, ни доходов, на которые может быть обращено взыскание.

Обязательно взвешивайте свои финансовые возможности: если их недостаточно, чтобы при неблагоприятном стечении обстоятельств в одиночку выполнить все обязательства перед кредитором, то лучше вежливо отказаться от поручительства, чем на протяжении всего срока заимствования ощущать на себе груз ответственности за взятый не Вами кредит. И помните, что в большинстве случаев работники банка по собственной инициативе не сделают поручителю предупреждения о последствиях в случае непогашения кредита ссудополучателем.

Судебная практика:

Помазков Н.М. обратился в суд с иском к ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», Ростовскому региональному филиалу ОАО «Россельхозбанк», дополнительному офису №3349/7/35 Ростовского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту ОАО «Россельхозбанк») и Помазковой В.М. о признании договора поручительства незаключенным.

В обоснование своего иска указал, что между ОАО «Россельхозбанк» и Помазковой В.М. 29 июля 2008 года был заключен договор поручительства физического лица №070735/0071-9/3, по которому Помазкова В.М. обязалась отвечать в полном объеме перед банком за исполнение обязательств заемщиком СПоК «КапитаЛЛ» по договору об открытии кредитной линии №070735/0071, заключенному 22 ноября 2007 года. На день подписания договора Помазкова В.М. являлась его супругой. Своего согласия на заключение договора он не давал. Согласие супруга на заключение договора поручительства действующим законодательством не предусмотрено, однако стороны по договору исходили из условия, что такое согласие должно быть получено, что следует из содержания пункта 3.6 договора и наличия на листе 6 договора сведений о супруге поручителя.

Стороны по договору установили, что должно быть истребовано согласие супруга и это является существенным условием договора. О заключенном договоре ему стало известно в декабре 2010 года, когда Помазковой В.М. по почте было направлено требование об исполнении обязательств по договору. Он находился в браке с Помазковой В.М., они имели совместно нажитое имущество. В случае возникновения определенных обстоятельств, предусмотренных договором, возможно обращение взыскания на совместно нажитое имущество, следовательно, Помазкова В.М. без его ведома распорядилась этим имуществом, при том, что по условиям договора он, по его мнению, не дал согласие на обращение взыскания на совместно нажитое имущество.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области решил оставить решение без изменения, кассационную жалобу Помазкова Н.М. - без удовлетворения (Дело № 33-10791 от 08.08.2011).

25.10.2006 года между АК Сбербанка РФ (ОАО) и Тариной Е.В. заключен кредитный договор № 10372. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил Тариной Е.В. кредит в сумме 210000 руб.

В качестве обеспечения возврата кредита Тарина Е.В. предоставила банку поручительство физических лиц: Гурьева О.В. и Недорезова Н.А.

23.10.2006 года между АК Сбербанка РФ (ОАО) и Гурьевым О.В. заключен договор поручительства № 3094- П в обеспечение обязательств на сумму 210000 руб. по кредитному договору № 10372 от 25.10.2006 года.
Гурьев О.В. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о расторжении договора поручительства № 3094-П от 25.10.2006 года.

Требования мотивированы тем, что с февраля 2008 года Тарина Е.В. свои обязательства по кредитному договору не выполняла, систематически допускала просрочку оплаты кредита; в марте 2008 года он узнал, что кредитный договор был заключен Тариной Е.В. в целях передачи денежных средств А., являющейся работодателем Тариной Е.В.; Тарина Е.В. кредит не оплачивает, ссылаясь на А. поясняет, что она кредит не брала и оплачивать не намерена; при заключении договора поручительства, он исходил из того, что Тарина Е.В работает и в состоянии оплачивать кредит, за обязательства А. он поручительства не давал, в связи с чем договор подлежит расторжению. В иске Гурьеву О.В. к ОАО «Сбербанк России» о расторжении договора поручительства № 3094-П от25.10.2006 года, заключенного между Гурьевым О.В. и Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), изыскании судебных расходов, отказать (Дело № - 33 - 4486 от 26.01.2011).

Вас попросили выступить поручителем при оформлении кредита ? Просят дать ответ сразу, ссылаясь на ограниченность во времени? Понимаю, что в такой ситуации порой бывает очень трудно или даже невозможно отказать своему другу, родственнику, коллегам по работе или соседу в такой, на первый взгляд «простой просьбе», как выступить поручителем при кредитовании и «всего лишь подписать» договор поручительства. Особенно трудно это сделать, если вопрос задан неожиданно для вас и глядя в глаза. Вы почувствуете себя не комфортно, и даже виноватым «в чем-то» за свои сомнения. Считайте это неосознанным методом психологического давления. И не смотря ни на что, не торопитесь давать положительный ответ сразу, возьмите тайм-аут и все спокойно взвести и обдумайте. Ведь от принятого решения может зависеть не только дальнейшее отношение между вами и просителем, но и финансовое благополучие вас и всей вашей семьи. А вопросов, в этой ситуации, возникает много. Давайте же поговорим о том, что нужно знать человеку, который становится поручителем.

Кто такой поручитель?

Кто такой поручитель? Какова его роль при кредитовании? И почему банки так охотно выдают потребительские, да и другие кредиты тоже, под поручительства физических лиц? Причем, чем больше сумма кредита, тем большее число поручителей привлекается.
Так, например, при оформлении Сбербанком России потребительского кредита под поручительство физических лиц привлекаются поручительства физических лиц – граждан РФ - не более 2-х человек. Причем, количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей).

Когда банк ставит одним из условий кредитования наличие поручителей («залог поручительства»), и оформляет кредиты под поручительство, он получает дополнительные гарантии возвратности кредита и одновременно снижает риск выдачи кредита недобросовестным клиентам. Ведь поручитель тоже представляет банку паспорт, справку о средней заработной плате за последние 3-6 месяцев работы и всю информацию о себе. Требования к доходам поручителя – достаточность средств на погашение кредита и процентов банка. Кроме того, банком минимизируется риск оформления кредита по поддельным документам, с поддельным трудоустройством и т.д.
Помните, что большинство работников банка, никогда по собственной инициативе не сделают поручителю предупреждения о последствиях, в случае не погашения кредита ссудополучателем. Об этом всегда скромно умалчивается, так как получателя кредита и банк это как - бы и не касается вовсе.
Поручитель - это человек, который берет на себя обязательства перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним всех его обязательств по кредиту, что оформляется договором поручительства.

Статья 361 Гражданского кодекса РФ по этому вопросу гласит:
"По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем."

А на сколько велик риск поручителя? Риск велик, и очень. Ведь роль и ответственность поручителей при кредитовании - нести такую же, как и заёмщик, ответственность за возврат кредита. Если заёмщик не может, по какой либо непредвиденной ситуации, или не хочет гасить кредит, то банк требует возврата кредита с процентами от поручителя. Права банка в данной ситуации защищены пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ.

Статья 363. Ответственность поручителя
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

И эти нюансы очень четко прописываются в договорах поручительства. И это значит только то, что если кредит не погасил один – обязательно погасит другой. И если вы соглашаетесь на поручительство не всей суммы кредита, то проверяйте, чтобы в договоре это было зафиксировано.

Я не в коей мере не призываю всех избегать подписывать банковское поручительство и отказываться от роли поручителя, но положительное решение выступить поручителем, должно быть финансово оправданным и ни в коем случае не должно ввергнуть поручителя и его финансовое состояние в катастрофу или серьезные финансовые проблемы. В этой ситуации, правило – доверяй, но проверяй – должно работать без всяких обид друг на друга.

Что необходимо сделать и просчитать прежде чем становиться поручителем?

Во-первых, необходимо получить от вашего «просителя» полную информацию по кредиту: запрашиваемая сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту и цель кредитования. Получив эту информацию, просчитайте сумму всех затрат по кредиту а затем взвести реальную возможность по его погашению за счет своих средств, без сильного перенапряжения. Если это возможно, то поручительство вам по плечу.

Во-вторых, вам не мешает самому заглянуть в паспорт «просителя» и проверить его гражданство и прописку. Если прописка не вашего региона, то это должно вас немного насторожить. Ведь где искать потом ссудополучателя для возврата долга, если он откажется платить по кредиту и уедет, а всю задолженность придется выплачивать вам? В моей практике был такой случай, когда ссудополучатель кредитовался в течении 2,5 лет наращивая сумму кредита и положительную кредитную историю, а затем исчез, не погасив миллионный кредит, а его друг детства, выступивший поручителем, даже не знал толком, где он живет, и совсем не подозревал о том, что заемщик прописан в далеком от нашего города регионе, где он также уже успел выписаться.

В-третьих, на ком из членов вашей семьи числится квартира, в которой вы проживаете, и машина, используемая в вашем бизнесе, загородный дом или дача? И если сумма кредита значительная, то условно «предполагаемая» выплата кредита за «ссудополучателя - просителя» ни в коем случае не должна ставить под удар необходимые для нормального проживания вашей семьи ценности (основные средства). За задержку платежей по кредиту банки начисляют пени в значительных размерах. В таком случае просчитанной поручителем ранее суммы на погашение кредита может не хватить и, по решению суда, взыскание будет направлено на имущество поручителя.

В-четвертых, остерегайтесь выступать поручителем по кредитам руководителя предприятия, на котором вы работаете. Если руководитель предприятия или предприниматель оформляет кредит на себя, как на физическое лицо, то знайте, что у него возможно уже появились финансовые проблемы, которые могут со временем перекочевать к вам. Случаев, когда предприниматели переоформляют проблемные кредиты по малому бизнесу на физическое лицо, приведя 5-6 человек из состава своих работников – поручителями, бывает много. И чем это часто заканчивается объяснять не надо (поручители платят за своего руководителя предприятия). Ведь поступки человека, который не смог погасить кредит, предсказать невозможно.

Последняя статистика говорит о том, что доверчивые поручители кредита все чаще и чаще вынуждены гасить банковские кредиты за заемщика. Вот один из примеров, описанный в Российской газете. Директор одной сельской школы Курганской области получила кредит в сумме 300 тысяч рублей. Поскольку такую сумму кредита без поручителей не оформляют, то она уговорила свою коллегу-учительницу и двух знакомых пенсионерок выступить гарантами ее благонадежности, т.е. поручителями. Потребность в кредите своим поручителям она объяснила просто – деньги нужны на поездку в Сочи. Получив кредит, эта «школьная директриса» покинула село и больше в Зауралье не появилась. Не дождавшись возврата кредита, банк обратился в суд, который иск банка удовлетворил и обязал поручителей бывшего директора сельской школы выплатить весь кредит и начисленные на него проценты.

Права поручителя

Права поручителя закреплены статьями 364 и 365 Гражданского Кодекса РФ. Их должен знать и уметь использовать (при необходимости) каждый поручитель. К правам поручителя относятся:

• выдвигать возражения против требований кредитора (банка), которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Это делается, если банком нарушаются условия по кредитному договору и договору поручительства.


• получить права кредитора по обязательству, если поручитель, исполнил свои обязательства поручителя и удовлетворил требования кредитора вместо должника. Права на взыскание передаются банком поручителю в виде договора, скажем на уступку требования, в размере исполненного поручителем обязательства.


• поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов за сумму, выплаченную кредитору, и возмещение иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.


• получить от кредитора все документы, удостоверяющие требование к должнику, и все права, обеспечивающие это требование. Для предъявления должнику требований о возврате средств (возможно, чтобы оформить через суд иск поручителя), вам потребуется иметь документы - договор об уступке требования, договор поручения, платежные документы об оплате вами требований банка, копию кредитного договора и другие

Есть и еще одна сторона поручительства. Если кредит, по которому вы выступили поручителем, не погашается в установленные сроки, то формируется отрицательная «кредитная история ». Заемщик, имеющий такую «кредитную историю» попадает в список ненадежных партнеров, которому в получении новых кредитов отказывается уже всеми банками. Во многих банках, в такой «черный список» одновременно с заемщиком попадают и поручители. Выступили неудачно поручителем – во-первых, забудьте в дальнейшем о получении кредитов для себя. Во-вторых, ваше возможное будущее поручительство тоже получит отказ. И это всё - на длительный период времени!

Изучив все обстоятельства, можно давать согласие на кредитное поручительство, при условии, что вы уверены в добросовестности и стабильной платёжеспособности заёмщика. В противном случае Вас ждёт, как поручителя, суд, потеря своих денег и моральные стрессы.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что многие банки, кроме обычного обеспечения по кредиту, включают в условия кредитования и дополнительное обеспечение в виде поручительства супруги/супруга. Так, например, Сбербанк России при оформлении жилищных кредитов в качестве дополнительного обеспечения в случае необходимости оформляет – «поручительство супруги/супруга Заемщика, если она/он не является Созаемщиком». Для чего это делается? Таким способом банки дополнительно страхуются на случаи: не возврата кредита в связи потерей дохода должником, форс мажорных обстоятельств и др. И еще – повышают уровень ответственности всей семьи за кредит.

Правила поручителю

Кроме того, есть негласные правила, которые поручителю стоит соблюдать:

• Чтобы не попадать в руки мошенников, никогда не подписывайте пустые (не заполненные) бланки договоров по чьей бы то не было просьбе.
• Прежде чем поставить свою подпись на договоре проверьте: кто заемщик, сумма кредита, за которую вы поручаетесь; порядок возврата долга в случае задержек платежей, прописанный в кредитном договоре; процентную ставку по кредиту, и другие важные условия договора.
• При подписании любого договора, свою подпись проставляйте на всех страницах договора. Ведь если ваша подпись стоит только на последнем листе договора, то текст на других листах при желании можно и поменять и без согласования с вами.
• Обязательно получите свой экземпляр подписанного договора и храните его до полного погашения ссуды.
• Не забудьте получить от банка справку о полном погашении ссуды.

Законные основания прекращения поручительства

Гражданский кодекс РФ предполагает законные основания прекращения поручительства, а именно:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, т.е. при полном погашении кредита;
2. Поручительство прекращается в случае изменения размера обязательства в сторону увеличения без согласия поручителя, которое повлечет увеличение ответственности (например: пересмотр процентной ставки в сторону увеличения или увеличение суммы кредита);
3. Поручительство прекращается в случае появления иных неблагоприятных последствий для поручителя, возникающих без согласия последнего.
4. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем, и пытается изменить условия договоров кредитования или поручительства.
6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок договором не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Я желаю вам осмотрительности и удачи в роли поручителя.

​Поручитель - это человек, который поручается за исполнение заемщиком обязательств согласно кредитному договору. Он фактически берет ответственность перед кредитным учреждением за возвращение займа. Банк и поручитель заключают между собой отдельный договор, где прописываются все права и обязанности сторон. В случае неисполнения обязательств заемщиком перед кредитором, поручителю грозит такая же ответственность, как и основному заемщику. Если есть решение суда, банк может взыскать и реализовать имущество поручителя для погашения задолженности, согласно условиям договора. Однако, помимо обязанностей, поручитель имеет ряд прав в отношении основного заемщика.

Права поручителя в период действия кредитного договора

Поручитель имеет следующие права:

• Ознакомиться с документами, которые были предоставлены заемщиком в банк для принятия решения о кредитовании.
• Ознакомиться с кредитным договором, а также всеми аспектами и обстоятельствами кредитной операции.
• Вносить вместе с заемщиком в банк предложения о внесении изменений в условия кредитного договора, в том числе и об удалении из договора пунктов, которые противоречат законодательству.
• Получать информацию о своевременности погашения задолженности заемщиком и о текущем остатке задолженности.
• Выдвигать требования банку, если, по мнению поручителя, финансовое учреждение нарушает его права или права заемщика.
• Выполнять только те требования, которые отображены в договоре поручительства. Например, если в нем указано, что обязательства поручителя распространяются только на основную задолженность и проценты, банк не имеет прав взыскивать штрафные санкции или судебные издержки.
• Если заемщик отказался от выполнения своих обязательств, поручитель имеет право обращаться в банк с целью реструктуризации задолженности.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Права поручителя при погашении им кредитных обязательств

Если поручитель осуществил полное погашение задолженности и кредитный договор прекратил свое действие, у него возникает право требования к заемщику. Он имеет право подать иск в суд для взыскания задолженности в принудительном порядке через исполнительное производство. Это касается не только сумм, уплаченных банку, но и всех затрат, который понес поручитель во время исполнения своих обязательств. Для этого у поручителя должен быть на руках следующий пакет документов:

• Справка, в которой указано, что кредит был погашен за счет средств, принадлежащих поручителю.
• Все документы, которые касаются кредитной операции. Такими документами могут быть кредитный договор, договор залога, платежные документы.

Если у поручителя есть сведения, что заемщик умышленно уклонялся от исполнения своих обязательств и скрывал свое имущество, он может обратиться в органы полиции и прокуратуры о привлечении заемщика к уголовной ответственности.

Когда банк теряет право требования к поручителю?

Есть ряд случаев, когда банк не имеет прав требовать от поручителя исполнять свои обязательства:

• Банк передал право требования третьим лицам, например, коллекторской компании, без извещения об этом поручителя.
• Банк изменил условия кредитования, а поручителя при этом в известность не поставили.
• Смерть заемщика.
• Закончился срок действия договора.

Даже если произошла ситуация, когда заемщик полностью отказался от исполнения своих обязательств, и поручитель остался один на один с банком, стоит внимательно изучить свои права и принять все возможные меры о регрессном погашении задолженности.

Селекционный отстрел животных

В комплекс биотехнических мероприятий входит и селекционный отстрел. Цель его -- выбраковать из состава популяций охотничьих животных больных, старых, раненых, ненормально развитых особей для улучшения половой, возрастной и морфологической структуры. Животные, подлежащие выбраковке, чаще всего гибнут от разных неблагоприятных факторов и могут явиться источником заражения здоровых особей различными болезнями.

Селекционный отстрел крупных копытных следует проводить круглый год. Для кабана рекомендуются следующие критерии селекционного отстрела:

по срокам опороса -- отстреливаются самки с поздними (июнь, июль) выводками, в том числе и поросята; холостые самки; поросята, сохраняющие в августе следы полосатости, особенно с признаками ослабленности;

по окраске волосяного покрова -- животные с отклоняющейся от нормальной окраской (черные и пестро-белые);

по весу тела, экстерьеру и поведению -- сеголетки, вес которых к началу зимы не достиг 20 -- 25 кг; кабаны, для которых характерны медлительность движения, пассивность, кашель. Отличительными чертами их экстерьера является обвислость зада, сгорбленность, приподнятость шерсти на спине.

Проведение селекционного отстрела поручается егерям, опытным охотникам, лесникам, хорошо знающим животных.

Борьба с заразными заболеваниями

Заразные болезни среди диких животных могут проявляться в виде единичных случаев или поражать большие группы животных и на большой территории, приобретать характер эпизоотии. Эпизоотиями называются массовые вспышки заразных заболеваний, когда в определенные промежутки времени поражаются животные на обширных территориях. Вспышки острых инфекционных заболеваний оказывают весьма существенное влияние на численность диких животных в природе, так как во многих случаях приводят к массовому поражению и гибели их. Особо опасны эпизоотии чумы свиней среди кабанов, которые показывают всю глубину опасности возникновения заразных заболеваний среди диких животных. Инфекционные и инвазионные заболевания кабанов различают как по характеру возбудителей. Они также существенно различаются по характеру течения болезни и ущербу, наносимому ими охотничьему хозяйству.

Из множества заразных болезней диких животных наибольший ущерб охотничьей фауне приносят вспышки острых инфекций.. Характерно, что подавляющее большинство заразных заболеваний являются общими для многих видов дичи и сельскохозяйственных животных, а многие передаются и человеку. Гельминтозные заболевания вызываются многими видами глистов с разными местами обитания их в организме животного: в желудке, естественных полостях, головном мозге, тканях и др. Гельминтозы, особенно при массовом заражении, приводят к тяжелому переболеванию и гибели в основном молодых животных, а также к потере веса, упитанности и снижению трофейных качеств у взрослых. Дикие кабаны довольно часто поражаются метастронгилезом. Частота поражения их гельминтозами возрастает при отсутствии систематических уборок и дезинфекции подкормочных площадок. Если глисты у взрослых кабанов вызывают только истощение, то у поросят - истощение, недоразвитие и гибель. Как появление, так и развитие заразных заболеваний среди диких животных определяются многими факторами и в первую очередь видом, его экологией и численностью. Последний фактор является решающим в развитии эпизоотии. Здесь видна тесная взаимосвязь причины и следствия. Численность вида способствует вспышкам и распространению острых заболеваний, а они влияют на численность вида, сокращая ее, ибо после массовой гибели животных требуется много времени для восстановления прежней плотности дичи.

Грызуны как переносчики и естественные резервуары многих инфекций и инвазий играют главную роль в распространении многих заразных болезней животных, в том числе и чумы. Крысы представляют собой резервуар трихинеллеза, заражая этим гельминтом свиней .

Вакцинация сухими вакцинами для перорального применения дала возможность иммунизировать кабанов массово и не прибегая отлову. Для кабанов используют вирус-вакцину против классической чумы свиней. Рекомендуют ее смешивать с сыпучими кормами: зерном сои, овса, кукурузы и т.д. Все мероприятия проводят в зимнее время.

Скармливание противоглистных препаратов дает возможность оздоравливать животных от гельминтозных заболеваний. В хозяйстве применяют комплексные антигельминтные препараты.

Отлов и селекционный отстрел диких животных

Отлов диких животных. В последнее время в охотничьих хозяйствах животных ловят в живом виде для получения племенного материала. Поэтому совершенно недопустимы те способы отлова, при которых возможны повреждения животных (ловчие ямы, петли, капканы и др.). На Волыни отлавливают кабанов простой ловушкой, имеющей настораживающее приспособление. Ее изготовляют из недефицитных местных материалов: еловых или сосновых столбов и жердей. Ловушки устанавливают там, где в период отлова наблюдается наибольшая концентрация животных: рядом с подкормочными площадками или в непосредственной близости от них. Ловушка имеет вид тра­пеции, которую образует прочная изгородь. В наиболее узкой ее части установлена скользящая в пазах опадная дверь. Остов ловушки делают из 14 вкопанных в землю столбов диаметром 20-25 см. Высота столбов, как и стенок ловушки, 2,5 м. Только два столба, расположенные у передней входной стены и слу­жащие вертикальными стойками с горизонтальной переклади­ной наверху, должны обязательно иметь высоту не менее 4 м (рис. 42).

При устройстве стенок жерди кладут так, чтобы между ними был просвет в 3-4 см, но не более. Такая ловушка просвечи­вается и это меньше отпугивает зверей. На расстоянии около 1,5 м от задней стенки ловушки устанавливают настораживаю­щее устройство, состоящее из двух вбитых в землю кольев высотой 100-120 см с перекладиной. Для настораживания ловушки посередине верхнего края опадной двери привязывают крепкую проволоку, на другом конце проволоки укрепляют сторожок. После этого дверь поднимают на нужную высоту. Сторожок верхней частью зацепляют за перекладину, а нижней - за жердь (рис. 43). Таким образом, дверь удерживается в под­нятом положении - вход в ловушку открыт. Перед настораживающим приспособлением и позади него расставляют приманки. Как только зверь зацепит жердь, сторожок сорвется с перекладины, и дверь, скользнув по пазам, под силой собственной тя­жести упадет и закроет выход.

Для пересадки отловленных кабанов в клетку в ловушке де­лают отвод, или так называемую струнку. Размеры внутренних стенок струнки не должны быть меньше размера крупного кабана. С внутренней и внешней сторон струнка закрывается скользящими в пазах дверками. При подъеме внутренней дверки вход в струнку открывается и в нее загоняют животное. Как только кабан окажется в струнке, внутреннюю дверку опускают. После этого открывают наружную дверку и кабана перегоняют в транспортную клетку. Кабанов приучают к ловушке заблаго­временно. Еще в начале подкормочного периода в ловушке раскладывают картофель, кукурузу или другой корм. Двери от­крывают, и кабаны свободно входят и выходят из ловушки.

Предназначенных для транспортировки кабанов помещают в вольер, где делают прививки против инфекционных болезней. Здесь их содержат до тех пор, пока не отловят нужное количе­ство животных определенного полового и возрастного состава. Вольер для передержки - простое ограждение размером 50Х Х50 м, в одной из стенок которого устроена струнка описан­ной выше конструкции.

Транспортируют кабанов в клетках, причем в одну клетку помещают не более четырех животных в возрасте 8-10 мес. Полувзрослых и взрослых особей помещают в клетку по одному. Боковые стороны клетки и обе опадные дверцы делают из досок без просветов между ними. В полу клетки просверливают отверстие для стока мочи, а вверху - для доступа в клетку воз­духа и подачи корма.

Селекционный отстрел копытных. В лесоохотничьей практике отстрел диких животных является итогом всей хозяйственной деятельности по охране и воспроизводству фауны. Однако нередко он ведется с целью добычи мяса и трофеев и направлен в основном на регулирование численности животных без учета их селекционных признаков. Проведение такого отстрела отрицательно сказывается на качестве популяций диких животных.

Отстрел животных должен рассматриваться в первую оче­редь как важное хозяйственное мероприятие, направленное на изъятие из угодий нежелательных, ослабленных особей, по­скольку только здоровые и физически развитые производители могут дать высококачественное потомство. Селекционный от­стрел охватывает одновременно самцов, самок и приплод. Во всех случаях должны быть обеспечены правильное половое со­отношение, оптимальная возрастная структура стада, а в местах чрезмерной плотности животных - равновесие между их численностью и запасом кормов.

В тех угодьях, где численность животных выше оптимально допустимой, следует проводить редукционный отстрел, так как чрезмерное размножение животных истощает кормовую базу, что отрицательно сказывается на развитии перспективных жи­вотных и наносит вред лесному и охотничьему хозяйствам. В задачу редукционного отстрела входит сокращение численности животных. В первую очередь следует убирать самые худшие экземпляры, оставляя для дальнейшего воспроизводства наи­более перспективные.

Вопрос об оптимальном соотношении в природе самцов и самок еще не выяснен. В настоящее время приняты такие соот­ношения: для оленей 1:1 или 1,5; для косуль 1:1,5 или 1:2. В угодьях, где в результате многолетнего селекционного от­стрела, а также вследствие благоприятных условий среды сфор­мировалось высокопродуктивное поголовье диких животных, следует проектировать и проводить (в соответствующей пропор­ции) отстрел самцов, которые достигли самого высокого воз­раста зрелости. Необходимо также установить такой порядок, при котором каждый охотник, участвующий в отстреле диких копытных, обязан представить все добытые за сезон рога жи­вотных на областной показ трофеев. Такой показ следует про­водить ежегодно в марте - апреле. Трофей должен быть снаб­жен биркой со сведениями о том, кем, когда и где произведен отстрел, каким был вес туши. На основании этих данных комис­сия может сделать заключение о правильности отстрела жи­вотного.

При всех районных и областных обществах необходимо соз-
дать группы высококвалифицированных охотников-селекционе-
ров. Они должны сдать экзамены по теории и практике селек-
ционного отстрела диких животных и получить соответствующие
удостоверения. Лица, не имеющие подготовки охотника-селек-
ционера, к селекционному отстрелу не допускаются.

Отстрел самцов оленей. При отстреле самцов, после удаления всех больных и физически слабых, выбирают тех, у ко­торых рога имеют явно выраженное слабое развитие по сравне­нию со средними рогами для конкретного вида и возраста в дан­ных угодьях (рис. 44).

Отростки рогов появляются у самцов на втором году жизни. Прежде всего следует отстреливать самцов с тонкими и светлыми одногодичными отростками, имеющими острые окончания. Если самцы имеют в августе полностью стертые отростки рогов, это значит, что они достигли трехлетнего возраста и отростки у них выросли второй раз. Эти животные также подлежат отстрелу. На третьем году жизни отстреливают всех самцов с прямыми и вилообразными отростками, а также тех, которые имеют рога с хорошо развитыми надглазничными отростками при слабовыраженных и острых подкоронных. У самцов, подлежа­щих отстрелу на четвертом году жизни, рога менее чем с пя­тью острыми и очень светлыми отростками, причем надглазнич­ные- длинные, а верхние - короткие.

В возрасте 5-8 лет олени-самцы с тонкими отростками, без короны, с длинными надглазничными отростками и низко­расположенным центром тяжести рогов неперспективны и также подлежат селекционному отстрелу. Самцы в возрасте 10-12 лет должны иметь 7-9 отростков на каждом роге. Животных этого возраста с меньшим числом отростков не отстреливают только в тех случаях, когда корона рогов исключительно раз­вита, а рога - с тупыми концами отростков и высоко располо­женным центром тяжести. Олень достигает вершины своего развития в возрасте 9-15 лет. Корона хорошо развитого самца имеет наибольшее число отростков, центр тяжести размещен высоко. В других случаях животное отстреливают в связи с пре­дельным возрастом. С 16-летнего возраста рога оленя, как пра­вило, приобретают признаки деградации. Центр их тяжести опускается, отростки становятся короче и тоньше. Всех самцов этого возраста, за редким исключением, надо отстреливать.

Отстрел самцов косуль и лосей. Отстрел молодняка до первого года жизни ведется по тем же признакам, что и у оленей. На втором году жизни у самца появляются рога в виде одиночных отростков. Животное с тонкими, низкими, светлыми и острыми отростками малоперспективно и подлежит отстрелу (рис. 45). На третьем году жизни рога должны иметь по три отростка. Животных с вилообразными, очень тонкими, светлыми отростками и со стертыми добела окончаниями отстре­ливают. Отростки рогов на четвертом году жизни косули дол­жны быть толстыми и хорошо окрашенными. Рогач, подлежа­щий отстрелу, имеет в этом возрасте тонкие, вытертые добела отростки и плоские, узкие рога. В возрасте 5-7 лет рогачи достигают вершины своего развития. Отростки рогов хорошего самца в это время самые толстые и хорошо окрашены, центр их тяжести находится очень высоко. Животных с длинными, тонкими и острыми отростками и слабоокрашенными рогами с низким центром тяжести отстреливают.

У рогачей с восьмилетнего возраста появляются признаки старения: их рога иногда еще сохраняют силу, но отростки постепенно исчезают. Животных этого возраста с гладкими ро­гами, с тонкими и острыми отростками при явно выраженных признаках старения, надо отстреливать. При селекционном от­стреле удаляют всех больных и физически слабых самцов, а также самцов со слаборазвитыми рогами (по сравнению со среднеразвитыми для данного возраста). Отстрелу также под­лежат старые самцы с деградировавшими рогами.

Существует правило отстрела животных с дефектными рогами. Ненормальности в развитии рогов бывают нескольких видов: «парик», трухлявость, или гниль, «штопор» и др. Причиной образования «парика» является повреждение ядра, «што­пора»- печеночная двуустка. Трухлявость рогов наступает в ре­зультате реакции организма на болезнь. Считают, что у косуль она может появиться от обмораживания отростков в период их появления.

Отстрел самок оленей, косуль и лосей. В первую очередь отстреливают больных самок, опоздавших с линькой, сильно пораженных оводами, а также тех, которые на протя­жении нескольких лет остаются яловыми. Отсутствие потомства в течение 1 года не является свидетельством яловости, так как в рождении молодняка часто бывают годичные перерывы. Неоправданный с селекционной точки зрения отстрел самок ведет к тому, что оставшееся потомство не может нормально развиваться. Поэтому, если по ошибке случается добыть самку, не­обходимо тут же отстреливать и теленка.

Отстрел кабанов. Оптимальный возраст кабана, при котором зверь представляет наиболее ценный охотничий трофей, 8-9 лет. Чтобы в популяции было больше кабанов этого возра­ста, рекомендуется отстреливать большую часть молодых жи­вотных. В результате лишь немногие из них достигнут среднего возраста, а при надлежащей охране 8-9 лет. Обычно молодых кабанов отстреливают мало, а средневозрастных - слишком много. В правильно организованном хозяйстве сеголетки и годо­вики должны составлять 90 % всех добытых кабанов. В охот­ничьих хозяйствах молодняк отстреливают в течение года, главным образом с селекционных вышек, которые целесообразно размещать на границе леса и поля. Как исключение можно практиковать и облавную охоту, но на одной территории только 1 раз в год, так как такая охота сгоняет стада с лежек, и ка­баны проникают в перелески.

Отстрел кабанов следует вести не только с учетом интересов охотничьего хозяйства, но и для снижения потрав полей. До­быча взрослого самца допустима только при полной уверенно­сти, что он достиг «критического» возраста. Не следует убивать средневозрастных самцов, а также самок - вожаков семьи. Ос­тавшиеся без них поросята хуже растут и больше вредят полям.

Отстреливать одиночных самок следует осмотрительно, так как поросят можно иногда и не заметить. Поэтому обычно уби­вают самок, следующих за самкой-вожаком.

В мае - июне следует отстреливать слабых годовиков. В июле и августе вред от набегов кабанов на поля резко воз­растает. Годовики присоединяются к семьям, их часто трудно отличить от самки-вожака, поэтому главное внимание следует уделять отстрелу сеголеток, которые к этому времени доста­точно подрастают. Во всех случаях отстреливают пестрых осо­бей, самок с поросятами, родившимися вне сезона опороса, больных и увечных животных. При необходимости проводят санитарные отстрелы, которые имеют немаловажное значение в практике охотничьего хозяйства.

Меры безопасности на охоте. Огнестрельное оружие во всех случаях, а на охоте особенно, требует исключительной осторож­ности в обращении и понимания того, что оно опасно как для окружающих, так и для его владельца. Поэтому категорически запрещается передавать оружие тем, кто не умеет с ним обра­щаться и не знает правил безопасности. Охотник обязан точно выполнять все указания руководителя, что особенно важно при коллективной охоте. На подходе к окладу и при движении по стрелковой линии следует соблюдать тишину, не курить. Заняв указанный руководителем охоты помер, стрелок обязан уточ­нить свой сектор обстрела, места расположения соседей, дож­даться сигнала о начале охоты, зарядить оружие и подгото­виться к стрельбе. После сигнала о начале загона можно стре­лять, но только в противоположную от загона сторону, а после отбоя все стрелки должны разрядить ружья.

Охотнику запрещается вмешиваться в деятельность руководителя охоты, стрелять вдоль линии расположения стрелков (вне указанного сектора) на дистанции дальше 35 м. Нельзя также стрелять по лосю, оленю, кабану картечью, по животному, идущему на соседний номер (допускается только за стрелковой линией, в угон) или упавшему от выстрела другого охотника. Без разрешения руководителя охоты запрещается преследовать подранков, стрелять после сигнала об окончании охоты, иметь заряженное оружие при переходах и переездах на всех видах транспорта. Кроме того, руководитель дает дополнительные указания, связанные с особенностями и характером охоты, выполнение которых является обязательным для всех ее участников.

Продукция охоты. К продукции охоты относятся мясо, шкуры и трофеи. Мясо дичи привлекает любителей своим своеобразным неповторимым вкусом. Оно превосходит мясо домашних животных и птиц по питательности и усвояемости. Иным мясо дичи и не может быть, так как в естественных условиях дикие животные сами определяют необходимый для организма рацион. Отсюда особый аромат и приятный вкус их мяса. Оно крепкое, сочное, не имеет междумышечного жира.

В мясе диких животных много минеральных и, особенно, экстрактивных веществ, которые существенно влияют на вкусо­вые качества, способствуют его усвоению и повышают пище­вую ценность. Это также богатый источник наиболее важных для человека витаминов и микроэлементов.

Мясо диких животных отличается высоким качеством и лечебным свойством только в том случае, если его добывают, хранят и реализуют, соблюдая необходимые правила. Например, наиболее высококачественное мясо получают при отстреле жи­вотных в строго определенные сроки, когда дичь имеет макси­мальный живой вес и хорошую упитанность. При осеннем отстреле мясо особенно богато микроэлементами.

При добыче животного в спокойной обстановке с первого выстрела в его тканях содержится мало продуктов обмена и сохраняются запасы гликогена. В дальнейшем в нем происходят послеубойные изменения, которые принято называть созрева­нием. Это сложный комплекс биохимических процессов, глав­ным образом ферментативного характера, при котором появля­ются химические соединения, определяющие в конечном счете ценность получаемого мяса. Переутомленные, загнанные жи­вотные и подранки имеют мясо низкого качества.

Тушу необходимо разделывать не позднее чем через 2 ч после отстрела. Мясо хорошо поглощает различные запахи и долго их удерживает, поэтому его нельзя хранить и перевозить вместе с веществами, имеющими сильный запах.

Перевозить мясо можно любым видом транспорта. При этом его укладывают на чистую подстилку и сверху накрывают бре­зентом или другим материалом для предохранения от загряз­нения. При приеме на заготовительных пунктах на каждой туше, полутуше или четвертине проставляют клеймо ветеринарно-са-нитарного осмотра. Кроме того, на отдельных частях туши дол­жны быть бирки с указанием времени, места отстрела и номера туши.

Шкуры диких копытных семейства оленьих (оленя, косули) используют для изготовления фетра и замши. Шкуры лося, дикого кабана после выделки являются ценным охотничьим тро­феем и идут для обивки мебели и украшения стен.

Экономическая эффективность охотничьего хозяйства. В большинстве лесхоззагов Волынской обл. имеются все возможности для перевода охотничьих хозяйств на самоокупаемость. Если ежегодно все лесхоззаги области вкладывают в организацию биотехнии около 55 тыс. р., то только одно Цуманское охотничье хозяйство с учетом поголовья имеет возмож­ность ежегодно давать продукцию в виде мяса и кож на сумму около 35 тыс. р. Для этого необходимо отстреливать 750 косуль, 250 кабанов, 50 оленей и 700 зайцев. Кроме продукции от основных видов фауны, в хозяйствах ежегодно можно добывать 50-70 шкурок куницы на 1440 р., а также 400-500 шкурок лисицы на 4500 р. Примерный годовой план доходов и расходов Цуманского охотничьего хозяйства (тыс. р.) показан ниже:

1. Доходы от реализации:

мяса..................................................................................... 24,7

кож...................................................................................... 10,3

Всего...................................... 35,0

2. Расходы:

на биотехнию..................................... .............................. 7,7

на приобретение боеприпасов и охотничьего снаряжения 1,5

на обработку туш................................................................ 1,8

на организацию охоты и оплату загонщиков.................... 2,0

на материальное поощрение егерской службы и бригад охотников. . 1,0

Всего.................................... 32,0

3. Превышение доходов над расходами......................... 3,0

При правильном ведении охотничьего хозяйства в Волынской обл. на каждые 1000 га угодий можно ежегодно заготавливать продукцию копытных на 620 р., что в пересчете на всю лесную площадь (700 тыс. га) даст дополнительную выручку на сумму 434 тыс. р. и чистая прибыль составит 60,9 тыс. р., т. е. 7,3 % прибыли, получаемой от реализации древесины.

Перевод охотничьих хозяйств на самоокупаемость позволит сэкономить значительные средства, которые ежегодно выделяются из бюджета на проведение биотехнических мероприятий.